Британський регулятор азартних ігор впроваджує виявлення фінансової вразливості через інноваційну пілотну програму
Британський регулятор азартних ігор оприлюднив вичерпні висновки своєї поточної оцінки механізмів перевірки фінансової вразливості клієнтів, які грають у віддалені азартні ігри. Директорка основних політичних проєктів Хелен Роудс є авторкою цієї детальної оцінки другого етапу тестування, який досліджує інноваційні підходи до виявлення потенційно вразливих гравців без застосування традиційних процесів перевірки фінансової спроможності.
Експериментальна система зосереджена на оцінці фінансових ризиків, а не на комплексній перевірці доступності, і являє собою цілеспрямовану методологію виявлення клієнтів, які можуть зазнавати фінансових труднощів під час азартних ігор, що вимагають значних витрат. Цей підхід суттєво відрізняється від оцінки доступності на основі кредитного рейтингу, оскільки запропонована система не впливатиме на індивідуальні кредитні рейтинги, якщо її буде впроваджено в операційне середовище.
Регуляторний орган підкреслює, що ці оцінки являють собою експериментальні дослідження, проведені поза межами живих азартних ігор, з використанням структурованої трифазної методології тестування з подальшим всебічним аналітичним оглядом. Поточний етап включав приблизно 1,7 мільйона оцінок ризиків, проведених трьома великими кредитно-довідковими організаціями, які вивчили приблизно 860 000 клієнтських рахунків. Таке розширення масштабу порівняно з початковими етапами тестування відображає вдосконалення параметрів дизайну другого експериментального етапу, а не вказує на потенційний масштаб впровадження.
Показники ефективності, отримані під час тестування, демонструють обнадійливу операційну ефективність: приблизно 97% оцінок були завершені без втручання замовника під час другого етапу, що є покращенням порівняно з 95% успіху, досягнутого під час початкового тестування. Ці результати значно перевищують 80-відсотковий прогноз ефективності, зазначений в урядовому рамковому документі до 2023 року, що свідчить про те, що методологія може виявитися більш життєздатною в операційному плані, ніж передбачалося спочатку.
У процесі оцінювання приблизно три відсотки оцінок були віднесені до категорії “тонких досьє”, тобто ситуацій, коли ідентифікація клієнта була успішною, але наявна фінансова інформація залишалася обмеженою за відсутності негативних індикаторів. Регуляторні органи вважають, що такі “тонкі досьє” представляють мінімальний фінансовий ризик у контексті азартних ігор, причому ця категорія зберігає стабільну представленість на обох етапах тестування на рівні приблизно трьох відсотків від загальної кількості оцінок.
Проблеми зі співставленням клієнтів вплинули приблизно на три відсотки оцінок другого етапу, що є покращенням порівняно з п’ятьма відсотками помилок, які спостерігалися під час початкового тестування. Підвищення успішності співставлення може відображати використання більш свіжих оперативних даних, оскільки інформаційні системи клієнтів гральних операторів містили більш актуальні записи під час другого періоду тестування. Показник 97-відсоткової безконтактної оцінки значно перевищує 80-відсотковий рівень успіху, передбачений урядовою політичною документацією.
Застосовуючи регуляторні порогові значення, запропоновані в процесі консультацій 2023 року, до результатів другого етапу, дослідники підрахували, що приблизно 0,1 відсотка рахунків потребуватимуть оцінки та не зможуть отримати безперешкодну оцінку. Це означає, що приблизно один клієнт на тисячу рахунків, де оператори зіткнуться з проблемами дотримання нормативних вимог при впровадженні безперешкодного процесу оцінювання.
Аналіз профілів фінансових ризиків клієнтів, які досягли порогових значень пілотного тестування, виявив певні закономірності щодо індикаторів фінансової вразливості. Дані, надані двома бюро кредитних історій, демонструють, що клієнти, які досягли порогових значень тестування, мали значно вищу ймовірність наявності прямих індикаторів ризику порівняно з більш широкими вибірками населення Великої Британії. Поширеність планів управління боргом серед учасників пілотного дослідження була вдвічі-вчетверо вищою, ніж у порівняльних групах населення, а кількість дефолтів протягом попередніх дванадцяти місяців у різних гральних операторів була вдвічі-вп’ятеро вищою, ніж серед типових споживачів.
Дослідницький партнер NatCen продовжує підтримувати діяльність з оцінювання протягом пілотної програми та наступних аналітичних етапів. Третій етап тестування перейшов у фазу звітності, а регуляторні органи використовують цей завершальний експериментальний період і пост-пілотний аналіз для вивчення впровадження цільової оцінки там, де концентрація фінансових ризиків є найвищою. Подальші дослідження зосереджені на зменшенні невідповідностей між кредитними агентствами та розробці механізмів підтримки операторів для можливого впровадження в майбутньому.
Збір даних для третього експериментального етапу завершився 30 квітня, після чого регуляторні органи перейшли до всебічного аналізу, який триватиме протягом усього літнього періоду. На цьому аналітичному етапі буде вивчено узгодженість даних між кредитно-довідковими організаціями, а також методологію надання допомоги гральним операторам у визначенні рівнів серйозності фінансових труднощів клієнтів і розробці відповідних заходів підтримки клієнтів.
Поетапний експериментальний підхід регуляторного органу має на меті зрозуміти доцільність оцінювання в безперешкодному операційному середовищі та зібрати докази щодо оптимальних стратегій таргетування для виявлення фінансово вразливих клієнтів азартних ігор. Ці висновки допоможуть ухвалювати майбутні політичні рішення щодо того, чи можна інтегрувати такі механізми оцінювання в систему комплаєнсу гральних операторів, і якщо так, то яким чином.
Експериментальна програма є значним регуляторним нововведенням у боротьбі з лудоманією шляхом виявлення фінансової вразливості, а не загальної перевірки платоспроможності. Зосереджуючись на клієнтах, які демонструють високі витрати в поєднанні з індикаторами фінансових труднощів, запропонована методологія намагається збалансувати захист прав споживачів з операційною ефективністю грального бізнесу.
Перші результати свідчать про те, що оцінка фінансових ризиків може забезпечити більш цілеспрямовані можливості для втручання порівняно з більш широкими системами перевірки фінансової доступності, потенційно зменшуючи непотрібне тертя для клієнтів, зберігаючи при цьому ефективну ідентифікацію тих, хто потребує додаткової підтримки. Високий показник успішності оцінювання без перешкод свідчить про те, що його впровадження може виявитися менш руйнівним для гральної діяльності, ніж передбачалося спочатку.
Однак дослідження продовжує вивчати оптимальні порогові значення та стратегії впровадження, щоб забезпечити максимальну ефективність у виявленні вразливих клієнтів, мінімізуючи при цьому операційні складнощі для гральних операторів. Співпраця з бюро кредитних історій дає змогу отримати важливу інформацію про доступність та узгодженість даних, що може вплинути на будь-яке майбутнє впровадження регуляторних норм.
Акцент пілотної програми на механізмах підтримки клієнтів після проведення оцінки відображає визнання того, що ідентифікація є лише початковим кроком у боротьбі з фінансовою вразливістю клієнтів азартних ігор. Подальша реалізація потребуватиме комплексних механізмів реагування операторів на виявлені ризики, які гарантуватимуть, що процеси оцінювання призведуть до значущих результатів у сфері захисту клієнтів, а не просто до дотримання вимог законодавства.
