Британский регулятор азартных игр внедряет выявление финансовой уязвимости через инновационную пилотную программу
Британский регулятор азартных игр обнародовал исчерпывающие выводы своей текущей оценки механизмов проверки финансовой уязвимости клиентов, играющих в удаленные азартные игры. Директор основных политических проектов Хелен Роудс является автором этой детальной оценки второго этапа тестирования, который исследует инновационные подходы к выявлению потенциально уязвимых игроков без применения традиционных процессов проверки финансовой состоятельности.
Экспериментальная система сосредоточена на оценке финансовых рисков, а не на комплексной проверке доступности, и представляет собой целенаправленную методологию выявления клиентов, которые могут испытывать финансовые трудности во время азартных игр, требующих значительных затрат. Этот подход существенно отличается от оценки доступности на основе кредитного рейтинга, поскольку предложенная система не будет влиять на индивидуальные кредитные рейтинги, если она будет внедрена в операционную среду.
Регуляторный орган подчеркивает, что эти оценки представляют собой экспериментальные исследования, проведенные вне живых азартных игр, с использованием структурированной трехфазной методологии тестирования с последующим всесторонним аналитическим обзором. Текущий этап включал примерно 1,7 миллиона оценок рисков, проведенных тремя крупными кредитно-справочными организациями, которые изучили примерно 860 000 клиентских счетов. Такое расширение масштаба по сравнению с начальными этапами тестирования отражает совершенствование параметров дизайна второго экспериментального этапа, а не указывает на потенциальный масштаб внедрения.
Показатели эффективности, полученные во время тестирования, демонстрируют обнадеживающую операционную эффективность: примерно 97% оценок были завершены без вмешательства заказчика во время второго этапа, что является улучшением по сравнению с 95% успеха, достигнутого во время начального тестирования. Эти результаты значительно превышают 80-процентный прогноз эффективности, указанный в правительственном рамочном документе до 2023 года, что свидетельствует о том, что методология может оказаться более жизнеспособной в операционном плане, чем предполагалось изначально.
В процессе оценивания примерно три процента оценок были отнесены к категории «тонких досье», то есть ситуаций, когда идентификация клиента была успешной, но имеющаяся финансовая информация оставалась ограниченной при отсутствии негативных индикаторов. Регуляторные органы считают, что такие «тонкие досье» представляют минимальный финансовый риск в контексте азартных игр, причем эта категория сохраняет стабильную представленность на обоих этапах тестирования на уровне примерно трех процентов от общего количества оценок.
Проблемы с сопоставлением клиентов повлияли примерно на три процента оценок второго этапа, что является улучшением по сравнению с пятью процентами ошибок, которые наблюдались во время начального тестирования. Повышение успешности сопоставления может отражать использование более свежих оперативных данных, поскольку информационные системы клиентов игорных операторов содержали более актуальные записи во время второго периода тестирования. Показатель 97-процентной бесконтактной оценки значительно превышает 80-процентный уровень успеха, предусмотренный правительственной политической документацией.
Применяя регуляторные пороговые значения, предложенные в процессе консультаций 2023 года, к результатам второго этапа, исследователи подсчитали, что примерно 0,1 процента счетов потребуют оценки и не смогут получить беспрепятственную оценку. Это означает, что примерно один клиент на тысячу счетов, где операторы столкнутся с проблемами соблюдения нормативных требований при внедрении беспрепятственного процесса оценки.
Анализ профилей финансовых рисков клиентов, достигших пороговых значений пилотного тестирования, выявил определенные закономерности относительно индикаторов финансовой уязвимости. Данные, предоставленные двумя бюро кредитных историй, демонстрируют, что клиенты, достигшие пороговых значений тестирования, имели значительно более высокую вероятность наличия прямых индикаторов риска по сравнению с более широкими выборками населения Великобритании. Распространенность планов управления долгом среди участников пилотного исследования была вдвое-вчетверо выше, чем в сравнительных группах населения, а количество дефолтов в течение предыдущих двенадцати месяцев в различных игорных операторов была вдвое-впятеро выше, чем среди типичных потребителей.
Исследовательский партнер NatCen продолжает поддерживать деятельность по оценке в течение пилотной программы и последующих аналитических этапов. Третий этап тестирования перешел в фазу отчетности, а регуляторные органы используют этот завершающий экспериментальный период и пост-пилотный анализ для изучения внедрения целевой оценки там, где концентрация финансовых рисков является самой высокой. Дальнейшие исследования сосредоточены на уменьшении несоответствий между кредитными агентствами и разработке механизмов поддержки операторов для возможного внедрения в будущем.
Сбор данных для третьего экспериментального этапа завершился 30 апреля, после чего регуляторные органы перешли к всестороннему анализу, который будет продолжаться в течение всего летнего периода. На этом аналитическом этапе будет изучена согласованность данных между кредитно-справочными организациями, а также методология оказания помощи игорным операторам в определении уровней серьезности финансовых трудностей клиентов и разработке соответствующих мер поддержки клиентов.
Поэтапный экспериментальный подход регуляторного органа имеет целью понять целесообразность оценки в беспрепятственной операционной среде и собрать доказательства оптимальных стратегий таргетирования для выявления финансово уязвимых клиентов азартных игр. Эти выводы помогут принимать будущие политические решения относительно того, можно ли интегрировать такие механизмы оценки в систему комплаенса игорных операторов, и если да, то каким образом.
Экспериментальная программа является значительным регуляторным нововведением в борьбе с лудоманией путем выявления финансовой уязвимости, а не общей проверки платежеспособности. Сосредотачиваясь на клиентах, которые демонстрируют высокие расходы в сочетании с индикаторами финансовых трудностей, предложенная методология пытается сбалансировать защиту прав потребителей с операционной эффективностью игорного бизнеса.
Первые результаты свидетельствуют о том, что оценка финансовых рисков может обеспечить более целенаправленные возможности для вмешательства по сравнению с более широкими системами проверки финансовой доступности, потенциально уменьшая ненужное трение для клиентов, сохраняя при этом эффективную идентификацию тех, кто нуждается в дополнительной поддержке. Высокий показатель успешности оценки без препятствий свидетельствует о том, что его внедрение может оказаться менее разрушительным для игорной деятельности, чем предполагалось изначально.
Однако исследование продолжает изучать оптимальные пороговые значения и стратегии внедрения, чтобы обеспечить максимальную эффективность в выявлении уязвимых клиентов, минимизируя при этом операционные сложности для игорных операторов. Сотрудничество с бюро кредитных историй позволяет получить важную информацию о доступности и согласованности данных, что может повлиять на любое будущее внедрение регуляторных норм.
Акцент пилотной программы на механизмах поддержки клиентов после проведения оценки отражает признание того, что идентификация является лишь начальным шагом в борьбе с финансовой уязвимостью клиентов азартных игр. Дальнейшая реализация потребует комплексных механизмов реагирования операторов на выявленные риски, которые будут гарантировать, что процессы оценки приведут к значимым результатам в сфере защиты клиентов, а не просто к соблюдению требований законодательства.
